保険の相談をするなら誰にするべき？保険の話でよく聞く「FP」とは

暮らしを支える生命保険に加入したいが、種類が多く、一体どんな商品を選ぶべきか迷ってしまうものです。また、昔に加入した保険も、年齢や家族の増減と共に見直しを検討する人も多いのではないでしょうか。そこでこの記事では、保険に関する相談相手となる「ファイナンシャルプランナー（FP）」について紹介します。

保険の相談をしたくなるタイミングとは

保険には色んな種類がありますが、大まかにわけると「損害保険」と「生命保険」になります。いずれの保険も、私たちの暮らしをしっかりとカバーしてくれるものですが、保険の種類には掛け捨てタイプもあれば、貯蓄性のあるタイプも販売されており、それぞれメリット・デメリットがあります。

また、保険商品は毎年のように見直しが行われており、新しい保険商品も続々登場しています。年齢を積み重ねたり家族構成の変化があったりすると、「今の保険で大丈夫かな」「もっと良い保険はあるかな」と不安や疑問を感じるときもあるのではないでしょうか。では、保険について相談したくなるタイミングとは、一体どんな時でしょうか。

子どもの誕生

お子さまの誕生は保険について相談したくなるタイミングです。学資保険の加入を検討したり、大黒柱の方の生命保険を見直したりと、保険全般を見直すベストなタイミングでしょう。

家族や友人のケガや病気

身近な家族や友人がケガや病気を経験すると、ご自身にとっても身近な出来事となるため、保険に関心を持つきっかけとなりやすいでしょう。とくに、生命保険の支払いを受けるケースに遭遇すると、万が一に備えてご自身や家族の加入にも関心が深まります。

住宅ローンを検討するとき

住宅購入時に活用する住宅ローンは、生命保険の加入を検討するベストなタイミングのひとつです。団体信用生命保険の情報に関しても触れる機会が多くなり、もしもの時に備えて生命保険や火災保険に関心が深まります。

保険の相談は誰にすべき？

保険の加入を検討したり、見直しに悩んだりした際には誰に相談をすべきでしょうか。保険商品を販売している代理店には、多数のアドバイザーが在籍していますが、保険相談に適任なのは「ファイナンシャルプランナー（FP）」です。

保険代理店のスタッフの場合は、自店が取り扱い保険商品のアドバイスが得意ですが、家族に合わせた商品を提案してくれるわけではありません。その一方で、ファイナンシャルプランナーに相談をすると、家庭の支出状況なども分析しながら保険を紹介してくれます。詳しいことは、次で解説します。

家計の見直し

保険は保険料を支出する必要があり、現在の家計状況によっては保険料が高すぎると負担が強まってしまう可能性があります。そこで、ファイナンシャルプランナーには家計の見直しを相談することがおすすめです。節約できるポイントもアドバイスしてくれるため、保険の見直しにもつながります。

資産運用

保険は掛け捨てタイプもありますが貯蓄タイプもあり、賢く活用することは資産運用にもつながります。現在の家計や貯蓄状況について相談をしながら、余剰がある場合には将来に備えて資産運用を検討してみることがおすすめです。保険以外の資産運用についてもファイナンシャルプランナーなら熟知しているため、的確なアドバイスを受けることができます。老後を見据えたお金の相談を重ねることも可能です。

相続や贈与

老々相続も問題となっている今、保険の見直しや加入の機会には相続や贈与についても相談をしておくことがおすすめです。とくに40代以降の方は、お子様の成長もご家族の老後も見据える年齢に突入します。相続や贈与の制度を早めに学んでいくことで、ご自身の未来を設計できるでしょう。

保険のことはFP（ファイナンシャルプランナー）に相談すべき？

保険について誰かに相談をしたい、と考えた場合には、一体誰に相談をするべきでしょうか。結論からいうと、保険の相談はファイナンシャルプランナーに相談すべきでしょう。FPはお店によっては、ご家庭や最寄りの喫茶店などまで足を運んでくれます。

また近年では、無料メール相談などに対応する店舗もあります。保険代理店で相談をする際にも、FP資格を有している方に担当してもらうことがおすすめです。

ではなぜ、保険会社側のスタッフではなくFP有資格者がおすすめなのでしょうか。

保険のしくみについて解説してくれる

生命保険や損害保険には色んな保険種類があります。同じ種類の保険商品でも、保険料の支払い方法やかける年数、求める補償内容を選択することなどによって、支払う保険料にも大きな差異があります。また、同じ保険種類であっても、保険会社によっては補償内容や保険料が異なります。FPは金融商品に精通しているため、保険のしくみを丁寧に解説してくれます。

多角的なアドバイスを受けられる

FPはそれ以外にも、保険商品について相談する際に、家計やローンの状況などをヒアリングし、多角的なアドバイスを実施しています。保険をただ売る・見直すのではなく、将来を見据えたアドバイスを行ってくれるのです。

まとめ

この記事では保険の相談を誰に行うべきかについて詳しく解説しました。保険商品は頻繁に新しいタイプが登場しており、一体どんな商品に加入すべきか迷うことも多いでしょう。また、加入している保険によっては見直しをしたいと感じるタイミングもあります。保険のお悩みは、収入やローンなど多角的に分析してくれるプロとともに解決を目指すことがおすすめです。保険のお悩みは安心して相談ができるお金のプロである「FP」に相談しましょう。

【つくば市】おすすめの保険の相談窓口ランキング

イメージ	1	2	3	4	5
会社名	保険貯蓄ナビ　イーアスつくば店	ほけんの窓口　つくば研究学園店	ほけん百花　トナリエつくばスクエア店	ほけんの110番　つくば万博記念公園オフィス	保険見直し本舗　BiViつくば店
特徴	経験豊富なファイナンシャルプランナーがそれぞれに合った保険を選んでくれる	保険という商品を通して、顧客へ笑顔と幸せを届ける保険ショップ	土日祝日も夜までオープンしている何度でも相談無料の保険ショップ	全国に122拠点を展開し、何度でも無料で相談できる保険ショップ	顧客一人ひとりに専属のアドバイザーがつく1担当者制の保険ショップ。
公式サイト	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら