つくば市でおすすめの保険の相談窓口をランキング形式で紹介します！

保険は、家や車に次ぐ人生における大きな買い物です。大きな出費となるため、自分に適した保険をひとりで探すのはあまりおすすめできません。

そこで活躍するのが、保険の相談窓口です。街の中やショッピングモールなどで「保険の相談窓口」などの店舗を見かけるケースも多いのではないでしょうか。

保険の相談窓口では、新規の保険加入や今加入している保険の見直しなどを無料で相談できます。窓口に在籍している保険のプロやファイナンシャルプランナーなどが、相談者に適した保険を提案してくれるため、とても頼りになる存在です。

しかし、はじめて保険の相談窓口を利用するとなると、まず理解しておかなければならないポイントがあります。

・保険の相談窓口を利用するメリットは？
・どのタイミングで保険相談するべき？
・保険の相談窓口はどのように選べばいい？

特に上記の疑問をしっかり押さえておかないと、人生における大きな買い物で後悔してしまう結果を招く恐れがあります。

この記事ではこれらの疑問を分かりやすく解説しつつ、WEBアンケートをもとにつくば市でおすすめの保険の相談窓口をランキング形式でご紹介しています。つくば市で保険の相談窓口を選ぶ際の参考にして頂けますと幸いです。

保険の相談窓口とは、お金のプロであるスタッフと相談しながら、さまざまな保険を比較および検討できる保険ショップです。

ショッピングモールや駅ナカ、商業施設など、身近で見かけることも多いでしょう。保険の相談窓口は買い物帰りでも、気軽に保険の相談ができるサービスを提供しています。

主に店舗型と訪問型、そしてオンラインの3種類があり、自分の生活スタイルに適した相談方法を選べるのもポイントです。

ライフスタイルに適した相談方法を選べる

店舗型は、買い物や仕事帰りなどに気軽に寄れるメリットがあります。保険の相談窓口を利用する際は原則予約が必要なケースが多いですが、店舗に来店する場合は予約を取らずとも、気軽に立ち寄って相談することも可能な点が魅力です。

ただ、しっかり時間を決めて相談したい場合は店舗型でも予約を取ることをおすすめします。店舗が混雑していても、予約をしている場合は優先的に案内してもらえるため、スムーズに相談できます。さらに、予約をする際にファイナンシャルプランナーなどの専門的な資格を持ったスタッフに相談したいなど、希望を伝えることも可能です。

ほかにも家事や育児、在宅の仕事などで家から出ることが難しい場合は、訪問型の相談方法があります。自宅や通勤経路などの近くに店舗がない場合も、訪問型の利用がおすすめです。

訪問型は事前に予約を入れたうえで、自宅や近くのカフェなどにスタッフが訪問して相談に応じます。サービスによっては対応エリアが限られている場合もあるため、対応可能かどうかも含めたうえで予約相談をしてみましょう。

さらにもうひとつ、オンラインでの相談が可能な店舗もあります。オンラインは店舗に出向いたり、訪問してもらう必要もなく気軽に相談できるのがポイントです。

場所や時間を問わず、相談者の都合に合わせて相談ができます。ただし訪問型と同じく事前の予約が必須で、当日いきなり相談するのは難しいので注意しましょう。

さまざまな保険会社の商品を取り扱っている

保険の相談窓口では、多種多様な保険会社の商品から比較および検討できる点も魅力です。保険会社の専属代理店に相談すると、その会社の商品の中でしか比較できません。

しかし保険の相談窓口であれば、幅広い選択肢の中から自分に適した保険を見つけることができます。

無料で相談できる！その理由は？

保険の相談窓口で相談する際、料金は不要です。さらに何度利用しても料金がかかることはないため、気になったタイミングで気軽に相談できます。

相談者が保険の相談窓口のサービスを無料で受けることができる理由は、相談料の代わりとなる費用を、提携している保険会社が負担しているためです。保険会社が保険の相談窓口に支払う報酬は、保険契約者が支払う保険料から手数料として流れています。

自分に適した保険を見つけようと思った場合、一人で見つけるのは困難です。ここでは、保険の相談窓口を利用するメリットを3つ解説します。

自分に適した保険を分かりやすく伝えてくれる

保険の相談窓口の最も大きなメリットは、専門知識を持ったお金のプロであるスタッフが、相談者に適した保険商品を分かりやすく伝えてくれる点です。保険の相談窓口に在籍しているスタッフが、相談者のライフプランに応じた適切な保険を提案してくれます。

さらに、保険の相談窓口は中立です。特定の保険会社と独占的な契約を結んでいるわけではないため、数ある保険商品の中から最も適した商品を提案します。

気軽に相談が可能

保険の相談窓口はショッピングモールなどの商業施設や駅ナカ、郊外のロードサイド店舗など、身近にあることが多いです。買い物や仕事帰りなどに気軽に立ち寄れる立地となっているため、相談者のペースで相談できます。

また、自宅や職場の近くに保険の相談窓口がない場合や家を出ることが難しい場合でも、訪問型やオンラインでの相談が可能です。周りにほかの人がいると気が散ってしまうなどの場合は、オンラインでの相談がおすすめです。さらに相談者が気に入った保険があれば、その場ですぐに契約できます。

キッズスペースが充実している

来店型の保険の相談窓口には、お子さま連れの相談者へのサービスが充実している点もメリットです。

相談時間は1～2時間と、相談者にとっては短いですが、待っているお子さまにとっては退屈に感じるでしょう。しかしオモチャやDVDなどが充実しているキッズスペースがあれば、長時間でもお子さまの様子を気にすることなく相談に集中できます。中にはお子さまの扱いに慣れたスタッフが在籍している場合もあるため、気軽に相談してみましょう。

家計に関することも見直してくれる

保険の相談窓口で相談できることは、保険の契約や見直しだけではありません。個人年金や退職後の資金計画など、お金に関することであれば、どのような相談でも応じてくれます。

改善すべき面が見えた場合は解決策まで親身になって提案してくれる、心強い存在です。

ここからは事前に行った保険の相談に関するWEBアンケートの結果を見ていこうと思います。実際に保険相談を利用した方が、「どんなタイミングで相談をしたか」というのは、非常に参考になるのではないでしょうか。それではさっそく結果を見ていきましょう！

まず1番回答が多かったのは「ライフスタイルが変化したとき」で、33％でした。保険は、人生のリスクに備えるためのもの。結婚や独立開業など、人生のステージが大きく変化するときは、保険の内容を見直すタイミングとして一般的です。

2番目に回答が多かったのは「保険の更新時期」で、31％でした。保険の更新時には、その時の年齢と保険料率で、改めて保険料が計算されるようになっています。そのため契約時より、ほとんどの場合で保険料は高くなります。

料金と補償内容が釣り合っているかを疑問に思ったり、更新後の料金が払えるか不安に思い、相談を利用する方が多いようです。

そして3番目に回答が多かったのは「結婚したとき」で、15%でした。独身時代は、自分自身に万が一のことがあった場合を考えることがあまりなくても、ともに生活するパートナーができたことから、自身に何かあった時のことを考え始めることは少なくありません。

また4番目も家族つながりで、「子どもが生まれたとき」となっており、12%の投票がありました。子どもを授かる前に医療保険に加入すると万が一異常分娩となった際の保障を受けられます。

そのほか妊娠中に加入できる「出生前加入制度」などもあり、加入をよく検討するタイミングとなっています。万が一のときのため、「家族を守れるように備えをしておきたい」という想いから保険を見直す方は多いです。

5番目に回答が多かったのは「住宅を購入したとき」で、9%でした。住宅購入時にローンを組む場合は、「団体信用生命保険」に加入することがほとんどです。これは被保険者が高度障害状態または死亡した場合、ローン残高を生命保険会社が銀行に支払うことで住宅ローンが返済されるというもの。

この保険を利用することができるため、これまで住宅費用も考慮してプランを組んでいた方は保険料を抑えられる可能性があります。

アンケート結果から、ほかの方が実際に保険の相談をしたタイミングがわかりました。結婚などライフスタイルの変化や、住宅の購入など「人生の中で大きな決断をするとき」に保険の相談を見直すケースが多いようですね。

次の見出しからは、保険の相談をするのにおすすめのタイミングを、より詳しく紹介していきたいと思います！

ライフスタイルごとに、備えるべきリスクは異なります。例えば独身の場合、万が一のことがあったとしても遺族にお金を残す必要性はそれほど高くはありませんが、配偶者や小さなお子さまがいる家庭の場合、家族を守るための保険が必要になってきます。

さらにフリーランスや自営業などの場合、国民健康保険では傷病手当金を受け取ることができないため、所得補償保険や就業不能保険などに加入する必要性が高まります。

また、子どもが独立した後は学費や教育費のために備えていた保険は不要です。そういった場合においても保険を見直すことによって保険料を安く抑えられるケースもあります。

ほかにも生命保険の更新時期や保険料が家計の負担になっている場合も、保険を見直すべき時期の目安です。

それでは、保険の相談をしたり見直したりする具体的なタイミングを見ていきましょう。

就職

若くても万が一のケースに備えておくに越したことはありません。これまで全く保険に加入してなかった方も、就職を機に加入する必要性が出てきます。終身保険や終身タイプの医療保険などに若い頃から加入しておくと、手頃な掛金で生涯の保障を得られます。

結婚

万が一の場合に配偶者を守れるよう、結婚を目途に保険の加入や見直しを検討する必要性が高まります。この際に、配偶者も保険に加入しているケースがあることは留意しておきましょう。配偶者も保険に加入している場合、保障が過剰になりすぎて家計の負担となる恐れも考えられます。

結婚を機会に配偶者や自分がどのような生命保険に加入しているのかを話し合う場を設ける必要が出てきます。また、独身の頃に死亡保険に加入している場合は、受取人が両親になっているケースが多いです。結婚を機会に受取人を配偶者にしておきましょう。

妊娠前

子どもをもうける前は、医療保険に加入するのに適したタイミングです。妊娠後に医療保険へ加入しようとした場合、異常分娩になった時の保障を受けられない恐れもあります。さらに医療保険に加入できないケースもあるため、保険は妊娠前に一度見直しておきましょう。

出産の後

出産の後は子育てや教育費用などにお金がかかるもの。特に子供の教育費を準備するために、学資保険や低解約返戻金型終身保険などへの加入を検討する必要性が高まります。

学資保険は毎月決まった額の保険料を積立て、契約時に決めた時期に祝金や満期保険金を受け取り、主に大学進学時の初年度費用などの教育資金にあてる保険です。一方で低解約返戻金型終身保険とは、保険料払込期間中の解約返戻金が低い水準に抑えられている代わりに、保険料が割安な終身保険です。

住宅の購入

住宅の購入時には住宅ローンを組むケースが一般的ですが、同時に団体信用生命保険へ加入する場合がほとんどです。被保険者が高度障害状態または死亡した場合、ローン残高を生命保険会社が銀行に支払うことで住宅ローンが返済されます。

個人事業主（フリーランス）になった時

会社員から個人事業主やフリーランスになった場合、公的医療保険が健康保険（社会保険）から国民健康保険に切り替わります。

健康保険（社会保険）では傷病手当金と呼ばれる、会社員が働けなくなった際に最長で1年6ヶ月の間、給与の約3分の2にあたる金額を受け取れる制度があります。しかし国民健康保険では傷病手当金を受け取れないため、医療保険や就業不能保険などの加入を検討する必要があります。

子どもが独立した後や老後を迎える前

子どもが独立した場合は生計が別々になるため、養育費や教育費などの負担がなくなります。さらに老後を迎えると、主な収入源は公的年金です。老後は公的年金や貯蓄、退職金を加えた金額で生活を送る必要があります。

生命保険の更新時

生命保険は年数や年齢によって、契約が更新されることもあります。生命保険が更新されるときは年齢に合わせて保険料があがるケースが大半です。したがって保険が不要だと思った場合は、契約の終了も選択肢のひとつです。

保険の相談窓口を初めて利用する場合、必要な準備や注意点などが分からないとせっかくの時間を有効に使えない恐れがあります。そこで、ここでは保険の相談窓口を利用する場合に注意したいポイントを解説します。

保険の見直しや相談の目的を意識する

保険の相談窓口を訪れる目的を意識することは、とても重要なポイントです。「現在加入している保険の保険料が高いから見直したい」「誰がどのような状況に陥ったときでも、安心できるよう備えておきたい」など、より具体的な目的を伝えれば、相談員やファイナンシャルプランナーが相談者に適した提案をしてくれます。

目的が曖昧だと、相談員も適切な保険を提案しづらくなってしまいます。相談に費やせる時間は有限なため、保険の相談窓口を利用する前にある程度明確な目的を定めておく必要があるでしょう。

具体的な目的がない場合でも「ライフスタイルが変わったので保険を見直したい」などと相談すれば、保険の相談窓口は親身になって応じてくれます。

情報や書類を揃える

生命保険や老後資金、火災保険など保険の種類はさまざまです。しかしいずれにおいても、保険の契約時には保険証や運転免許証、マイナンバーカードなどの身分証明証や、保険料を引き落とすための銀行口座のほか、銀行口座に登録した印鑑が必要になってきます。ほかにも契約時に押印する印鑑や、場合によっては健康診断書の持参も求められます。

さらに保険の見直しの際には保険証書が必要です。加えてネット保険の場合はMyページの画面、老後資金の場合はねんきん定期便、火災保険の場合は登記簿謄本や建築確認済証のほか、性能評価書といったものを持参しましょう。また自動車保険には免許証や保険証書、車検証を準備しておく必要があります。

ライフプランを作っておく

将来どのような家庭を築き、ライフイベントの希望はどのようなものか、といった将来の理想をあらかじめ準備しておきましょう。

相談員やファイナンシャルプランナーが、相談者が思い描く理想のライフプランに応じた保険商品を絞って提案してくれます。将来のことは誰にもわからないため、現段階の理想で十分です。万が一思うようにいかなくても数年後に保険を見直し、その現状に適した内容に変えることもできます。

また、保険料は毎月支払うものです。家計に合った予算を決め、保険料と掛金の折り合いをつけてみましょう。

興味のある保険のパンフレットや見積もり資料

保険の相談をする前に気になる保険商品のパンフレットや見積もり資料をあらかじめ用意しておくと、相談がスムーズです。この保険が相談者に適しているのかといった観点も踏まえてチェックしてくれます。

ほかにも、似た保険商品がある場合、掛金が安く済む方を提案してくれます。

保険の相談窓口は、複数回にわたって利用するケースも珍しくありません。したがって、より信頼できて自分に適した保険の相談窓口を選ぶポイントを押さえておく必要があります。

自分のライフスタイルに適した面談方法があるか

保険の相談窓口は店舗型と訪問型とオンラインといった3種類の相談方法があると先述しましたが、店舗型は買い物や仕事帰りに気軽に立ち寄りたい方、訪問型は家事や育児などで忙しい方や近くに店舗がない方、オンラインは訪問型に加えて自宅に相談員を上げることに抵抗のある人に適しています。

特に医療関係の保険は複数回に及ぶ相談が必要な場合も多いため、自分のライフスタイルに適した面談方法の選択が大切です。

取り扱っている保険会社や保険商品の数をチェックする

保険の相談窓口を選ぶポイントとして、取り扱っている保険会社や保険商品の数も確認しておきましょう。

保険の相談窓口のメリットのひとつは、さまざまな保険会社や保険商品を比較・検討できる点です。見比べる保険商品が多ければ、それだけ相談者に適切な保険が見つかる可能性が高いといえます。自分に適した保険商品が見つかる目安となる契約保険会社の数は20社以上です。

また、同じ名前を冠した保険の相談窓口であっても、取り扱っている保険会社や保険商品の数にはバラつきがあります。したがって、店舗ごとの取り扱い保険会社や保険商品をしっかりチェックしましょう。

口コミやスタッフの保有資格を確認する

保険の相談窓口には、それぞれ詳しい情報を掲載したホームページが公開されているケースが大半です。そういったホームページに掲載されている予約の取り方や口コミのほか、在籍しているスタッフの保有資格などを参考にしてみましょう。

自分に最も適した保険商品を選ぶためには、信頼できるスタッフの存在は必要不可欠です。口コミやスタッフの保有資格は、信頼できるスタッフを見つけるための重要な要素となります。

保険は人生において、家や車に並ぶ大きな買い物です。自分一人で決断するのは難しく、後で後悔してしまうケースが後を断ちません。

しかし保険の相談窓口や、窓口に在籍するお金のプロを頼れば結果は大きく変わります。保険選びに失敗してしまわないためにも、この記事を参考にしながら、自分に適した保険の相談窓口を利用しましょう。